先生贷有多乱?适度授信严峻存款信息随便造假

在广东财经大学附近看到,不少门店摆出可分期购置手机的招牌。 南都记者 田姣 摄在广东财经大学附近看到,不少门店摆出可分期购置手机的招牌。 南都记者 田姣 摄
以大四先生身份和资料向7个平台发动存款请求,轻松获得存款3万元。以大四先生身份和资料向7个平台发动存款请求,轻松获得存款3万元。

  没有还款起源,被银行拒之门外的先生,却成了各家平台争抢的客户。从前一年来,先生存款进入校园,各类金融平台将校园作为争夺地盘,为先生供给资金。

  但随着加入争夺主体的增多、以及竞争加大,先生存款开端爆发,并激发了教育部以及银监会等监管主体的围剿。南都记者考察发现,资料造假、考核过程的不严谨以及多头授信广泛存在。疯狂扩张的校园存款在为校园带来资金的同时,是否会激发更多,或值得我们更多思考。

  现象:先生存款横行校园

  “同窗,你须要办存款吗?没有门槛,费用很低。”这是广东财经大学大三先生陈伟从前一年走在校园里最常见到的推广,“起初还觉得新鲜,会接手看看是怎么回事,现在已经司空见惯了”。同样司空见惯的是,周边越来越多的同窗经由这样的方法借钱换手机、出去旅游。

  近日,南都记者走访了广州大学城和广东财经大学等几家高校,发现黉舍周边不少门店都推出了各种分期付 款 的 电 子 产 品 。“ 内 存1 6 G的iP hone6 plus全价是5788,首付只须要1200元,能够分9期、12期和15期不等,假如分12期每期还款388元,每天1元的本钱。”位于广东财经大黉舍门口的一家电子产物门店店主告知记者,现在先生购置电子产物普通都做分期,只要有先生证和身份证就可办理,不须要提交其他考核资料。

  除了买货色能够分期,还有不少能够直接“拿”到钱的渠道。“黉舍厕所里都贴满了这样的小告白。”位于广州市石牌的某高校一名大四先生告知南都记者。而该校保洁工作负责人更直言:“从前小告白的内容多为四六级考试、留学中介等,这两年清理出来不少关于分期存款、先生存款的小告白。”

  不怕你贷不到,就怕你不想贷。南都记者观察,现在供给校园贷产物的平台重要有以下三类:一类是以名校贷、拍拍贷等为代表的P2P网贷平台;一类是以分期乐和趣分期等为代表的校园分期购物平台;还有一类是以为代表的电商平台。

  “先生存款是近年来P2P网贷平台开展最迅猛的产物类别之一。”网贷之家研究员肖洋表现,在2014年以前,市面上并没有这么多校园贷产物,大部分先生想买贵重商品时,须要攒上好几个月的钱。但去年以来,校园贷产物纷纷发力,在铺天盖地的宣扬和校园代办的卖力推广下,校园贷迅速占据市场。

  各家平台发力先生市场,重要是看到先生存款市场的蛋糕巨大。据第三方公司测算,根据2014年我国高校毕业生727万人,2015年预计为749万人,推算在校生人数是3000万左右,仅考虑在校期间购置1-2次3C产物,价格在2000-5000元左右,就已经是千亿级的市场规模,何况先生的购物、学车、培训、留学、旅游、考证,乃至助学存款等其他存款需求也可开发,整个市场可待挖掘的潜力达到万亿级。

  银率网分析师华明认为,大先生群体有着旺盛的购置才能和与之并不匹配的资金起源。“简略来说,他们敢花却又没钱花:收入重要靠怙恃,集体的生活却又让他们不自然地就会互相攀比,彼此模仿。”

  南都记者观察,从给先生供给乞贷的平台看,各家平台的差别比较大。乞贷最低是100元(名校贷),最高是500万元(学贷网),普通是1000元-10万元之间;期限上最低是1个月(速溶360、名校贷应急包、趣分期),最高是3年(名校贷)。

  考察:靠代办人模式开展壮大

  南都记者考察发现,在先生贷占据各大高校的背后,除了铺天盖地、线上线下的告白推广外,不少先生贷平台重要经由庞大的线下代办团队进行推广。

  河汉区一高校代办人Q同窗接收南都记者采访时表现,现在校园假贷和分期的市场庞大,各假贷平台均有设置自己的代办团队。以Q同窗所在的河汉高校区为例,代办重要是以总代办为核心一级级往下授权的方法进行,普通从总代办到最低一级的代办层次为2-3级。代办团队重要任务是客户推广与上门签约。

  “经由推广促成的乞贷客户是代办利润的重要起源。”Q同窗告知南都记者,为了批量获取客户,代办普通会和高校社团协作,例如,代办成功推广一个客户能获得100元的提成,经由和社团协作,社团方面负责供给大量客源,代办再将利润的50%给予社团作为报酬。“社团如何得到大量用户?这部分用户后续如何还贷?”Q同窗坦言,这并不是他须要考虑的。但他知道,大部分社团会直接收取社团成员的资料进行批量注册,乞贷后再进行还款,或者强制内部成员进行注册乞贷,此中涉及的信息安全等不言而喻。但对其而言,经由和社团协作进行“刷单”显然要比经由鼓动身边同窗乞贷容易多了。

  代办的推广动力来自于营业回报。一名曾在校园分期购物平台“哒分期”做过校园营业经理的前代办人向南都记者举例,以一台iPhone6SPlus玫瑰金64G手机为例,售价5888元,假如零首付、分6期,那么月供1129元,合计还款6774元,校园代办假如能拉到一笔这样的订单,将能收到售价2%的提成,即118元。“一个月下来,收入加起来差不多能有3000-4000元”,前校园代办透露。

  监管:银监会、教育部联手围剿

  先生存款很快在校园风行,先生经由上述方法分期买货色、借钱花费不再是丢脸的事,而是常见的事情。

  “一开端会担心,但是看舍友用得挺好就跟着用了。”华师一名大四的陈同窗在接收南都记者采访时表现,第一次尝试后,对这种乞贷买货色方法感觉不错,以后还会继续用,不想一次性付这么多钱了。

  南都记者留心到,为了快捷在校园中获得一席之地,各家平台广泛经由低门槛、宽考核、便捷的方法吸引大先生使用。“乞贷5秒到账,最高可借5万,无面签,无抵押”,成为各家平台常用的告白方法。

  然而,快捷在校园烧起提前花费这把火的校园贷正在激发一场多部门的围剿。近期,教育部办公厅、银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良收集假贷风险防范和教育引导工作的告诉》。《告诉》表现,随着收集假贷快捷开展,一些P2P收集假贷平台不断向高校拓展营业,招致高校先生受不良网贷平台的诱导适度花费,陷入“高利贷”的陷阱。

  《告诉》明确,建立校园不良收集假贷实时预警机制,实时发现校园不良收集假贷苗头性、倾向性、广泛性问题,实时分析评估校园不良收集假贷潜在的风险,实时以德律风、短信、收集、校园广播等形式向先生宣布预警提示信息。

  南都记者留心到,《告诉》宣布后不少高校网站挂出相应公告,对先生贷进行警示。多位广东高校先生在接收南都记者采访时亦提到,此前高调的先生存款宣扬开端变得低调。“不派传单了,但转到地下去了,比如到黉舍厕所的门上贴告白。”陈伟告知南都记者,这类宣扬并未因为《告诉》的宣布而在高校消失。

  快捷占据校园的先生贷为何引起教育部、银监会的关注?而南都记者考察发现,基于的先生存款除了《告诉》中所提到的诱导先生适度花费,陷入“高利贷”的陷阱外,作为金融产物,现在市面上的先生贷产物,简直无法克服多头授信问题。此外,出于市场占据而搭建的代办人模式,也在风控中留下隐患。

  乱象

  1

  存款1万,到手只有8000元

  明明存款1万元,但真正到手的只有8000元。这是发生在广州河汉区某高校先生贷乞贷者韩明(化名)身上的事情,而她在名校贷上的乞贷在校园贷中是广泛现象。

  因为急需用钱,先生又办不了信用卡,韩明在去年年中向名校贷请求存款1万元。在下载了名校贷A PP注册并且提交乞贷请求后,所在黉舍的代办经由德律风与她联系。但该代办告知韩明,假如不经由代办进行请求,经由的概率非常低。而经过他来帮忙请求,能保证成功,但条件是,必需给他1000元的手续费。

  只管觉得这名代办的要求并不合理,但因为急着用钱,韩明无奈只能答应。可是,当她提交请求表给代办考核两天后却发现,只管1万元的存款请求经由,但系统划款金额却只有9000元,除去已经答应给代办的1000元,韩明实际到手的存款只有8000元。“但本钱却是按10000元计算的”,韩明被告知,被系统扣下的1000元是保证金,但也必需算本钱,她每月实际须要还款515.66元,还24期,本金加本钱共12375.84元。

  一名高校先生贷代办告知南都记者,有平台要求收取20%的保证金,同时代办收取手续费,先生到手只有6000-7000元极为广泛。

  此外,打着免费或低息吸引先生的先生贷,实际上利率并不低。据悉,不少先生贷月利率在0 。99%至2 。5%之间,但银行个贷经理告知南都记者,这类存款采取等额本息还款方法,但本钱是复利,这样算下来,不少平台月本钱接近2%。

  2

  存款信息随便造假:先生冒充家长

  网贷之家研究员肖洋对记者表现,最近一年,许多以分期付款商城起家的网站,也建立了自己的P2P网贷平台,销售打包好的先生存款资产包,形成了从资产端(先生存款)到负债端(债权)的资金闭环。

  南都记者留心到,此类平台往往宣扬不良率更低,但这种宣扬却值得质疑。据悉,按照现在不少大先生存款产物的设置,在校大先生只要凭借身份证先生证就能够贷出5000元-3万元不等的存款。从存款请求和考核上看,各家P2P平台重要采用的是视频身份认证、学籍认证和联系人认证的方法,来确定乞贷先生的真实在校身份,经由黉舍和监护人的社会声誉来隐性担保先生的存款。因此填写怙恃的姓名和联系方法是风控以及贷后管理中重要的信息。

  不过从南都记者对高校先生采访的情况,监护人的信息简直能够随便造假。韩明在采访中提到,在名校贷请求存款,递交的资料包括身份证、银行卡等个人信息外,还须要供给教师、家长的德律风号码。“但我当时捏造了教师和怙恃的德律风。”韩明说,在之后的考核中,负责面审的代办和打通“怙恃”德律风的客服也没有识别出“怙恃”的资料是捏造的。客服打德律风问“家长”(同窗假装成家长),也只是问问有没有给先生零花钱,都是很简略的问题。“考核不是很严格,根本就没有考核‘家长'到底是真是假。”韩明说。

  事实上,可随便捏造的不仅是家长和教师的信息,就连乞贷人的信息,放款平台也很难做到考核。据新京报报道,今年,有河南大先生负债参与赌球,欠下几十万赌债,在多方压力下不堪重负最终跳楼自杀。而其几十万存款正是来自先生贷,而其采取的方法非常简略,编造借口获得了班上近30位同窗的个人信息和家庭信息,为此非常顺利借到资金。此中,其曾在一个平台上最多乞贷多达11万元。

  3

  多头授信招致适度授信

  除了信息的真假平台难以考核之外,因为信息不对称,多头授信招致的适度授信是当前先生贷行业极大的问题。

  为了考察多头授信问题,南都记者以一名广东某高校大四先生身份和资料向分期乐、名校贷、趣分期、爱学贷、莘莘学子、利学贷、99分期等7个平台发动存款请求,获得存款的成功率达到100%,轻松获得存款3万元。此中,能够存款额度最高的平台是名校贷,放款额度达到1.5万元。但这也意味着,每个月必需还款多达2313元,全部本金和本钱(不包括手续费)要支付36594.99元。看似不多,但对于先生而言,一个月还款2313元负担并不小。而且3万元并非普通高校先生能够获得乞贷上限,以100%的存款请求计算,一名先生要从各家平台上获得超过10万元的存款并不困难。

  “先生贷最大的问题就是无法控制多头授信的问题。”广州金融协会会长、广州e贷总裁方颂接收南都记者采访时表现,一方面先生没有还款才能,另一方面,自制力较差,很容易适度授信。

  拍拍贷C E O张俊在接收南都记者采访时也表现,先生心智还没成熟,亦没有还款才能,极有可能因为适度负载造成大问题。而从现在看,因为各个平台之间信息没有互通,简直没有有效的方法解决多头授信问题。张俊坦言,正是因此,只管拍拍贷很早上线先生存款,但额度非常小,仅有1000~2000元,而且与其他的存款产物不同,简直不对此类产物进行任何推广。

  专题策划、统筹:南都记者 陈颖

  采写:南都记者 陈颖 田姣

  吴梦姗 实习生 周嘉怡 曾馨

转载自:https://tech.sina.com.cn/i/2016-05-06/doc-ifxryhhh1656957.shtml

声明: 除非转自他站(如有侵权,请联系处理)外,本文采用 BY-NC-SA 协议进行授权 | 智乐兔
转载请注明:转自《先生贷有多乱?适度授信严峻存款信息随便造假
本文地址:https://www.zhiletu.com/archives-6579.html
关注公众号:智乐兔

赞赏

wechat pay微信赞赏alipay pay支付宝赞赏

上一篇
下一篇

相关文章

在线留言

你必须 登录后 才能留言!

在线客服
在线客服 X

售前: 点击这里给我发消息
售后: 点击这里给我发消息

智乐兔官微